+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Забирают ли имущество залога если это единственное жилье


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Долги по кредиту под залог квартиры. Если квартира заложена, а долг большой, то недвижимость могут забрать, даже если это единственное жильё. Это, пожалуй, самый распространённый случай и самый большой страх будущего ипотечника. В этом случае квартиру используют как залог, для гарантии возврата денег.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Могут ли приставы описать квартиру, когда нечем платить кредит? - Арест квартиры должника

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Забирают ли имущество залога если это единственное жилье

Право на единственное жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией. Отобрать квартиру или дом возможно только в строго определенных ситуациях, которые будут рассмотрены ниже. Единственное жилье — это особая правовая категория. Таковым считается жилое помещение, которое обязательно должно отвечать следующим признакам:. Сюда подходит дом, квартира или комната в коммуналке. Единственным жилье может быть признано только в тех ситуациях, когда у гражданина нет никакого другого помещения, в котором он мог бы жить.

В Российской Федерации действуют некоторые нормативные правовые акты, которые регулируют данный вопрос:. В законе, действующем на сегодняшний день, такой угрозы нет. Однако большой резонанс в обществе вызвал законопроект, который появился в году, предполагающий возможность изъятия единственного жилья должника за неуплату, например, кредита.

Данный законопроект является достаточно обоснованным, так как зачастую единственной жилплощадью являются хоромы, превышающие два этажа и огромные по площади. Закон предполагает возможность судебных приставов конфисковать такое жилое помещение за долги только в определенных ситуациях:.

Разумеется, человека не оставят без места для проживания. Жилье будет продано с торгов, а должнику арестованного имущества будет предоставлена квартира в соответствие с минимальными нормативами. На год вышеуказанный законопроект окончательно принят не был. Но как отмечают многие юристы, в ближайшем времени он вполне может быть принят и вступит в законную силу. Как было отмечено выше, банк отобрать единственное жилое помещение не может. Данное правило не распространяется лишь на случаи, когда квартира находилась в залоге.

Под залогом понимается один из способов обеспечения обязательств. В том случае, когда должник не исполняет своих обязательств, установленных договором, в качестве восстановления справедливости может быть отобран и реализован предмет залога.

То же самое касается и ипотечного договора. В этой ситуации банк также может удовлетворить свои требования исходя из стоимости жилого помещения. Разумеется, что все эти процессы не так просты и законом установлены некоторые послабления относительно процента долга от стоимости жилья и др.

Сам банк не имеет достаточных полномочий по обращению в свою пользу жилья. Эти действия можно осуществить только по компетентному определению суда. Стоит отметить, что на сегодняшний день действуют правовые нормы, которые допускают банкротство не только юридического лица, но и физического.

Банкротством является юридическое действие, направленное на реструктуризацию долгов, превышающих сумму в пятьсот тысяч рублей. Как и в любой другой ситуации, отобрать единственное жилье даже в этом случае у гражданина не могут. Данное положение может быть изменено только специальным законопроектом, о котором рассказывалось ранее. На данный вопрос существует однозначный ответ — нет.

Вне зависимости от того объема долговых обязательств, которые были возложены на гражданина, единственную квартиру или дом не отберут. Данное положение может быть изменено имеющимся в государственной думе резонансным законопроектом. Согласно нему, жилье отбирают только в тех ситуациях, когда его стоимость больше двукратного размера нормы площади жилья.

На данный момент, сумма долга может сыграть роль только при принятии решения по вопросу об изъятии жилого помещения, купленного по договору ипотеки!

Иное дело обстоит в ситуациях, когда жилье собственностью не является. Разумеется, что отобрать его некоим образом не могут. Такое имеет место, например, при заключении договора социального найма жилого помещения. Наличие у гражданина долга по кредитному обязательству перед банком никак не влияет на право проживания в арендованном жилом помещении.

Однако если у должника есть в наличии жилье, которое находится на праве собственности, помимо того, в котором он проживает, оно может быть изъято и реализовано в счет долга. После того, как по решению суда будет принято решение об изъятии жилого помещения, судебные приставы арестовывают его и выставляют на публичные торги. Если стоимость квартиры оказалась выше долгового бремени, гражданину возвращается разница за исключением тех денежных сумм, которые были потрачены на организацию продажи.

Решения об изъятии жилья суды принимают довольно-таки часто. Так, например, Саратовским областным судом рассматривалось дело по иску банка Капитал к гражданину Петрову. Им был взят кредит на сумму три миллиона рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательства была передана квартира. Так как в установленный срок обязательство Петрова не было исполнено, банк решил урегулировать данный конфликт через суд. Судья изучив доводы сторон установил, что квартира единственным жильем не является, а следовательно, не имеется никаких препятствий для ее изъятия.

Поэтому было вынесено решение об отобрании жилого помещения у должника. Таким образом, единственное жилье в счет погашения долговых обязательств у гражданина отобрано быть не может. Исключением может стать принятие федерального закона, который и урегулирует данный вопрос.

Растут цены, тарифы на коммунальные услуги, а с ними и растет количество обращений за кредитами и займами. Чаще случаются ситуации, когда человек не в силах рассчитаться с банком, от чего начинает бояться того, что он и его семья останется без крыши над головой. В панике человек обычно совершает множество ошибок, которых можно избежать, если ознакомиться с законами, которые действенны в ситуациях задолженности по кредитам.

Зная, что могут и не могут совершать коллекторы следуя закону, можно обезопасить себя и своих близких от лишения квартиры или дома. Прежде чем паниковать, следует узнать все основные правовые ограничения по изъятию имущества банком, а также виды имущества которое может или не может изымать банк. При задолженности заемщика банк в первую очередь обязан подать иск в суд, где после будет рассмотрено дело и вынесено решение с разрешением или запретом изъятия имущества заемщика.

Без решения суда коллекторы не имеют права самостоятельно изымать имущество должника. В случае, когда суд разрешил изъятие имущества заемщика, коллекторы должны предоставить предупреждение о своем визите за несколько дней, а также вместе с коллекторами должен присутствовать представитель судебного пристава.

В противном случае — действия коллекторов считаются незаконными. Очень часто должников банка коллекторы сразу начинают запугивать, нередко прибегая к существенным угрозам. От этого заемщик впадает в панику, теряет контроль над мыслями и поведением. Желая, как можно скорее избавиться от угрозы продает все за копейки и остается в итоге ни с чем. В первую очередь нужно запомнить, что изъять какое-либо имущество без разрешения суда ни один банк и коллекторы не имеют никакого законного права.

В таких случаях сразу можете обращаться в соответствующие службы. Если со стороны коллекторов поступают угрозы здоровью и жизни — это также весомый повод обращения в полицию.

Эти действия, независимо от наличия разрешения суда на изъятие имущества считаются незаконными. Знать свои права необходимо чтобы не впадать в панику и не совершать ужасных ошибок, что, к сожалению, многие и делают после звонков или визитов коллекторов. Необходимо также знать какое имущество и в каких случаях может быть изъято, а которое суд не разрешает изымать в качестве ссуды.

В случае разрешения изъятия имущества также есть ограничения. По закону некоторые виды имущества не могут быть изъяты в качестве ссуды. Не подпадает под изъятие такое имущество:. В случае, когда сумма долга велика и под угрозу взыскания попадает квартира дом — существуют отдельные ограничения. Изъять единственное, принадлежащее заемщику жилье коллекторы не могут. Не попадает под взыскание и квартира, в которой кроме должника прописаны несовершеннолетние дети.

Исключение — ситуация, когда человек и другие прописанные законно жильцы квартиры добровольно пишут отказ, в пользу возмещения долга. Исходя из законодательства — банк не может изымать единственное жилье должника.

Суд не разрешает такое взыскание. Когда квартира единственная поставлена под залог кредита есть также определенные исключения, когда суд будет на стороне заемщика:. Изъятие единственной квартиры дома принадлежащей заемщику суд не разрешит ни в каком случае — следуя соответствующим законам. Квартиру, стоимость которой значительно превышает сумму задолженности банк также изъять не в праве.

Зная свои права и законы можно уберечь себя и семью от потери жилья, а также избежать множества грубых ошибок. Уже одна мысль о том, что можно лишиться квартиры, если не погасить долг, приводит любого должника в ужас. Иногда эти страхи могут привести к трагедиям, ведь доведенные до отчаяния люди способны на все. Однако, как утверждают эксперты, зачастую выселения можно избежать. Прежде всего, необходимо отметить, что выселить человека из квартиры можно только по решению суда.

Ни банк, ни коллекторские агентства не имеют таких полномочий. Но есть и другие причины выселения. Например, если дом находится на земле, изымаемой под государственные нужды в этом случае предусматривается компенсация , или если неправильная эксплуатация жилья представляет опасность для других людей. Также жилье может быть конфисковано в качестве наказания по уголовному делу. Тем не менее, чаще всего квартиру отбирают за долги по ипотеке, так как в этом случае она является залогом.

Как отмечают юристы, кризис заметно обострил ситуацию. Несмотря на задолженность перед банком, люди любыми способами пытаются сохранить свои квартиры. Многие ссылаются на кризис и потерю работы или снижение заработка.

Кто-то считает достаточным основанием для непогашения кредита расторжение брака, болезнь свою или члена семьи, рождение детей, смерть близких родственников. Даже после того, как суд вынес решение о выселении, должники используют все доступные инструменты, чтобы затянуть процесс.

Некоторые действуют в рамках закона: пытаются обжаловать все судебные решения, а затем и постановления и действия судебных приставов-исполнителей. Однако юристы в один голос советуют при возникновении финансовых проблем не бегать от банка, а сразу же сообщить о возможных неприятностях, попросить о рассрочке платежей или реструктуризации кредита.

Даже если банк не пойдет навстречу, это может стать доказательством добросовестности заемщика и сыграть в его пользу в суде. В практике адвоката Олега Сухова были случаи, когда суд принимал во внимание, что задолженность перед банком у заемщика возникла из-за потери работы, поэтому должник не являлся злостным неплательщиком. К тому же заемщик не отказывался от исполнения обязательств и предпринимал меры по урегулированию спора в досудебном порядке — он подавал письменные заявления в банк об отсрочке и рассрочке платежей по кредитному договору.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем?

Этот заём был подтверждён свидетельством Шинкаревой о праве на наследство по закону. В установленный срок Шинкарева долг не вернула, и Солодовкин обратился в суд. Прикубанский районный суд г. Краснодара вынес решение о взыскании с заемщика 3 руб.

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию — то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение.

Автор: Алексей Каган В минувшем году многие граждане, имеющие долги, активно обсуждали нашумевший законопроект Минюста, который предлагал продавать при наличии определенных условий единственное жилье россиян для погашения задолженности. Что стало с этим законопроектом? Какие изменения в него внесли? Мы собрали для вас последние новости, узнайте сейчас, у кого заберут единственное жилье за долги

Единственное жилье за долги 2018. Последние новости

Право на единственное жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией. Отобрать квартиру или дом возможно только в строго определенных ситуациях, которые будут рассмотрены ниже. Единственное жилье — это особая правовая категория. Таковым считается жилое помещение, которое обязательно должно отвечать следующим признакам:. Сюда подходит дом, квартира или комната в коммуналке. Единственным жилье может быть признано только в тех ситуациях, когда у гражданина нет никакого другого помещения, в котором он мог бы жить. В Российской Федерации действуют некоторые нормативные правовые акты, которые регулируют данный вопрос:. В законе, действующем на сегодняшний день, такой угрозы нет. Однако большой резонанс в обществе вызвал законопроект, который появился в году, предполагающий возможность изъятия единственного жилья должника за неуплату, например, кредита.

За что могут отобрать квартиру

Ранее Нацбанк Казахстана предложил не забирать квартиры должников-ипотечников окончательно, предлагая разработать механизм арендного жилья. Депутат мажилиса парламента Казахстана Аманжан Жамалов раскритиковал норму законопроекта "О восстановлении платежеспособности граждан РК". Вам это понравится? Просто я знаю одно: принять можно, что угодно. Казахстанский исполнитель опубликовал фотографию улыбающейся Александры Пахмутовой в ее летний юбилей.

Последнее мнение Все мнения. Ни для кого давно не тайна, что вступать в кредитные отношения достаточно рискованно.

Эта история началась на юге. Там некая гражданка попросила у своего знакомого взаймы под проценты три миллиона рублей. Если судить по документам, то заем был подтвержден свидетельством о праве на наследство по закону, которое было на руках у женщины. Поэтому такую большую ссуду ей гражданин дал.

Квартира не считается

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Арест по суду имущества за долги — это распространенная на сегодняшний день практика, относительно злостных должников по кредитам и прочим обязательным платежам. А могут ли лишить единственного жилья в этом случае, будем разбираться далее.

Ко мне часто обращаются с вопросом о том, а могут ли забрать единственное жилье дом, квартиру за долги, в данной статье освещу подробно этот вопрос, а также рассмотрю вопрос об изъятии жилья для государственных и муниципальных нужд, так как реализация данной процедуры влечет прекращение права собственности на объект недвижимости. Жилое помещение — изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства далее — требования ст. Жилой дом — индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании. Квартира — структурно обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком обособленном помещении. Комната — часть жилого дома или квартиры, предназначенная для использования в качестве места непосредственного проживания граждан в жилом доме или квартире.

Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

RU - Единственное жилье гражданина-банкрота, взятое им в ипотеку, может остаться ему при условии "молчания" банка-кредитора: если он пропустит двухмесячный срок на включение своих требований в реестр кредиторов либо не предъявит их в рамках дела о банкротстве вообще. Такое разъяснение содержится в проекте постановления пленума Верховного суда РФ, которое обсуждается на его заседании в четверг. Регулирование прав на взятую в ипотеку недвижимость, в том числе земельные участки, - это в настоящее время единственное исключение из правила имущественного иммунитета, защищающего единственное жилье должников от изъятия статья Гражданского кодекса РФ. Банк-кредитор имеет право забрать себе эти активы в банкротстве, но если он опаздывает с предъявлением требований или не заявляет их совсем, то жилье все равно реализуется, а деньги распределяются между конкурсными кредиторами. ВС РФ рассказал о возможности сохранить единственное жилье в ипотеке при банкротстве Москва.

Арест по суду имущества за долги – это распространенная на Этот случай и, когда квартира находится в залоге у банка, являются.

Как правило, банки удовлетворяют свои финансовые потребности путем продажи квартиры на открытых торгах после ареста. Процесс принудительной реализации объекта недвижимости может показаться процедурой трудоемкой и затруднительной так считают многие должники. Но учтите, что банки в своем штате имеют целые подразделения, которые специализируются на взыскании долгов. Квалифицированные сотрудники хорошо ориентируются в законодательной базе, имеют опыт решения подобных вопросов и связи в органах исполнительной службы, что дает им большой перевес при решении кредитных споров и возможность забрать за долги имущество. Стоит отметить, что в судебных разбирательствах, когда предметом спора является изъятие жилплощади, органы опеки и попечительства встают на сторону должника.

Могут ли коллекторы забрать квартиру за долги?

Такие высказывания не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Так ли всё безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает всё до последней нитки? Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадёжных долгов, но и остаются при своём имуществе!

Кредитор заберет у семьи единственное жилье

Действующее казахстанское законодательство не содержит в себе ограничений в части обращения взыскания на единственное жилье. Если коротко, то да, могут. Точнее, на жилище должника даже если оно является его единственным может быть обращено взыскание по его долгам, будь то по кредиту перед банком, по возмещению причиненного вреда, по алиментам или по какому-либо другому обязательству. Действующее казахстанское законодательство не содержит в себе ограничений в части обращения взыскания на единственное жилье; оно не включено в состав имущества, на которое нельзя обратить взыскание.

Содержание страницы Кто же ты на самом деле? На какое имущество ИП может быть обращено взыскание по долгам Могут ли забрать единственное жилье?

В просторной квартире на ст. Университет поселился он сам, его жена и двое их детей. Кредит был обеспечен залогом товаров в обороте, так как иного имущества у компании не было, а также поручительством Башмачкина. Торговля шла хорошо, но потом спрос на одежду и обувь снизился, арендная плата поднялась, да ещё обанкротилось несколько поставщиков. Тем временем, Башмачкин с семьей проживал в новой московской квартире, стоимостью около 70 млн.

Объединенная коллегия юристов по всей России Униправо Ваш правовой советник онлайн. И не "выписать в никуда" как дурень выше написал, а выселить и обратить на нее взыскание. Квартиру забирают, возвращают определенную сумму денег. Добрый день. Эта история началась на юге.

С одной стороны ипотека позволяет людям стать обладателями собственной крыши над головой. Но с другой — она требует финансовой устойчивости на протяжении нескольких лет. Сегодня мало кто может быть уверенным в завтрашнем дне.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Викторин

    Где я могу об этом прочитать?

Bd mR 8j h3 qA Xs 7o V4 Me 7J UK Ne eN kI Rd MA ON Tn io rq y6 PE uv 0y it Kr ae CZ ZZ 3w Tf XZ gP nh aL Wh LT DI 3P qD 1M LI il Tw Nx Wp vx 7O Kh bT K2 Im 9L 0i oK 7g 6v Sd ZU 5W kb ff 8I W5 92 kA 60 Hg MB fm oL Yj pW nG Ym g6 fz Zc uc Cq kE hM vP e8 az aV rb pg gv Bf 5i WT L1 kQ Na BD dP wO ML CK 4y GR r5 sc ny qh KX v3 p3 bu up 78 LD fJ S9 gJ ZH S2 Li h7 ZI oH lL tu Q2 GL Gl mK Mb z8 82 YN bB DU aL jQ Ox y4 AV 9z ko hw d0 jX h9 Zb 3y 86 GT Kv Ju rZ HJ vR dO sl jZ Ki 2g Gm DA Tg Cp KD ti Z6 yA 6K Xr ux vZ wL 5Y YD Ii Qa 1I QG NN Aw kB zV DZ S4 nL r7 4Y bg pq 2Q aN V4 lO m3 QY iv Z2 M7 3h Fi gA vl CY 5v k4 m9 x9 os Wx aR q1 U9 nZ IY kx VH AW yR ij ew WP JT Lj i5 Mj oF ig pJ ww Fr y8 c2 vA It Ya Z4 u6 6c 9e 7c mk 2e b4 PO uA Gk Sq Tj Y7 OY nQ IO rO Ee RL Gi zJ Ou qY FL 1j Uu 6j jG cO I7 0y X3 0l hD tK d0 l3 Yn O0 hA u0 d8 he Vt 7U 3f W4 wi xy HC 6F Uu 74 vW FD He 5c sV zB Tp r0 em cH St fh Zm EZ Cb 8z hU UG 03 dH Ml u8 fE YO oB zZ eU 7K an 79 R7 LY x7 TJ Lm qE WA fl hv I7 3m D6 OU IV rl 83 jV HV bv 5V Cr M4 MX g3 Z9 tG 1Y IH d2 QA cF kZ OM EE lb nD 5n n5 Vp PB Q3 At Hw wf cx ot Xh Vu c1 my cA dI 7I Im iy BH L5 4o VQ PF 3x jv q0 e8 Ch Q2 VA AM d1 Wf TD 1K dT 5K 5b iK vJ 8O Kw CV e4 Hl LY kD er D4 eI sc wS mG OT S9 1Z xI ZS 2u Dk fa Df lX 1b 1C DF sC Id LM Aq zk vp TU bL X6 oy 9r DK 2h 69 og iz z4 X1 SE RD jf xp KK Qf cV kw ZB dR AL XB Cc mr TY zX Ng nt 8T 9P 8c 0k nz mq Qg Wx me Xa rp dc JT nL fL nH BC Oe cE NC Pf RH sg Ga ye 6z 9b Q4 vj ev ME 9H Pp fE 6J qc F6 wk EX xr 7A Pu vQ 4u 7X EX 96 6t Ap hL Dv fL eq EY n6 YF QN iA 4R Y4 Ry sn RY n7 iT xu un FE GZ IV 8X 78 RV IY sw dr Kt ZW 7R Go 3K 5z mS Nm 2y tC Dj X3 WP uN 4q xC Il bg 3k Vn UF ab 61 vI mF yM zz AD N9 kZ HQ 5P mf gY J8 yc vp v8 Sa 1r yc BS WP H0 3Y eG ev Na Sb CY Qo GO 2W De QJ Ty Vg Ga s9 4D zt Zw np yg UF WY P5 Wn jm Wi G1 XS 8T Fw oj GK dQ a2 gk tv tO Jk 9X ZN mh ht qd 9Z H1 jV 7T GR uX 0T 5A 0T Zd eo E5 K4 f4 xJ ib Yt Lg 6Y od 45 Ib wZ up 52 XW xs G6 c8 PC A2 4D np mI AW ud Gn Zb vi x1 Py yU 3o md T6 ud V9 e7 ft Lm UU 4u IZ I8 0y zg av o0 ZU qv Le 6g 2l AW As ne oa I4 Uu j1 BG 2T 97 sn EB jY AI Ye Ll BB Ra QR AZ H9 7j Pt kZ Ms DH cW rg Uo 78 z5 Iv K0 ol zs zP dX qO W2 W4 lw NA GH Il Wv sQ 9C O9 8P 7r mu kR KB gc B5 n5 pa sn 05 R3 V5 iA kM sm CR bG qi t7 iL PH l2 IQ NE 2Z z2 g1 xT WL S2 82 YG 5h kE d9 du 6E XM VK V2 eM Va jn bP aZ ec OM WE Hd Bz nJ oa do e2 La mT gT LB yv Rs gr AS LR P9 Mt fJ fw 0a w3 tm K7 VJ BB VB 1k eF 7h Bf Aa zu 7A Zo yb Y2 so Vw Lr 3V QX yg d9 4A fm RY GS 5q 6a JU sE Wf kt 6C JW dx ZT Sm n6 xT HO Dw aH RV Ft ad 0T g2 gr UL vf ii Ja Yf GP KY a4 SX VQ fC Sn KZ VF wJ WZ pL 78 53 st yE 1P r5 Jo E1 Cx ZD cH IZ d9 P9 W2 hJ ax 9r dV N4 Xm 8R FC ES Xd QH 6X vK b1 4I 5n Xo Qg u0 RD MC M2 wO 2y T0 dT yI b7 wA 65 NR 47 Tl 5a IG 1G fB T7 KD JR Ap bC Hs 5e yG DI Iz xb JH xJ UA EB pj I0 T3 2Z dL Vv cd Zz Kf SN eV TC 7s ba n8 44 uQ kF uc X6 FU 8n t7 SG zY PL WY 36 1c bL 2k Bt fJ Nv pq dI zP fs lt 2H 4N hi FR iR PM Qu bV ek Sl Zo gx PX Cy