+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Основания для регресса по каско


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Большая Палата Верховного Суда решит вопрос об обязательности обращения страховщика, выплатившего страховое возмещение на основании договора добровольного имущественного страхования, к страховщику по полису для возмещения выплаченной суммы. Соответствующее дело передано коллегией под председательством судьи Ивана Мищенко в Большую Палату. В последние годы в судебной практике отсутствует единая точка зрения по решению порядке применения положений п. Суть проблематичности данного вопроса заключается в том, что приведенной нормой определено как одно из оснований для отказа в осуществлении страхового возмещения регламентной выплаты по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности - непредставление заявления о страховом возмещении в течение одного года, если вред причинен имуществу потерпевшего, и трех лет, если вред причинен здоровью или жизни потерпевшего, с момента совершения дорожно-транспортного происшествия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Просто о сложном: суброгация и регресс по КАСКО с виновника ДТП

Страхование ответственности водителя обязательно для всех людей, находящихся за рулем. При соблюдении условий договора, при наступлении страхового случая, страховщики производят выплату в пределах установленной максимальной суммы.

Регресс относительно обязательного страхования ответственности водителя ОСАГО — ответное требование страховой компании, выдвигаемое к виновному водителю, спровоцировавшем ДТП. Процедура регресса отражается в подписываемом двустороннем договоре, закреплена она и законодательством Российской Федерации в документах:. Поводом для встречного иска страховщика может быть страховой случай, по которому произошла выплата по обязательствам для их возврата.

Происходит это через обращение в суд. Обращаться можно не только к застрахованному водителю, но и к оператору, выполнявшему оформление диагностической карты, которая используется при оформлении полиса с целью определения технического состояния автомобиля.

Виновным считается он, если ДТП произошло в результате поломки, которая спровоцировала аварию и что была на момент страхования, но не была отражена в карте. Подкрепляется иск в суд заключением экспертизы. Используется право на регресс исходя из признаков, дающих право страховщику, востребовать выплаченные средства. К ним относится регресс:. Право на возврат по регрессу не дает уверенности в результате даже при обращении в суд, так как вторая сторона может подать встречный иск, чтобы избежать принятия решения в сторону заявителя или с целью снижения суммы.

Регресс предоставляет право, которым страховщик имеет право воспользоваться. Это не обязанность. Происходит же действие на основании различных правовых норм и при разных механизмах.

Суброгация — это возврат денег по ущербу виновником происшествия или компанией, которая их застраховала. Примером является ситуация, когда аварию спровоцировало 2 водителя.

Если сумма по страховому покрытию по автогражданке недостаточная, тогда виновник должен доплатить со своего кармана и это будет суброгация. Примером регрессивной выплаты является ситуация, когда виновник скрылся с места аварии.

В результате СК произвела выплату возмещения пострадавшей стороне, но оформила регресс на страхователя, так как тот скрылся с места происшествия, а это делать нельзя, что отражается и в договоре страхования. Из примеров видно, что регресс оформляется компанией, в которой страховалась пострадавшая сторона.

Суброгация касается востребования денег компанией виновника ДТП. В любом случае убытки касаются виновника. Для востребования денег по регрессу страховщик должен предоставить доказательства противоправных действий или несоблюдения условий договора между им и страхователем. Приемлемое время для подачи иска — следующий день после выполнения перечисления, но не позже искового срока давности, который в данном случае исчисляется тремя годами. В таком случае допускается скрытие важных доказательств для определения вины водителя.

Другие причины перечислим в следующем пункте. Определив невыполнение законных требований страхователем, страховая компания защищает свои интересы. В таком случае она будет доказывать свою правоту, подготавливая весомые доказательства. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся случаи несогласия СК по произведенной выплате. Эта запись указывает на необходимость выплаты возмещения для любого человека, находящегося за рулем машины во время происшествия.

Одновременно следует указать на особенность составления договора. Одним из обязательных пунктов является отметка о водителях, допущенных к управлению. Это влияет на риск компании и на стоимость полиса, так как чем больше людей ездит на конкретном авто, тем больший риск возникновения ДТП.

Если ограничений нет служебный транспорт , тогда страховка еще дороже. При наступлении необходимости выплатить деньги, страховщик обязан это сделать, но также он имеет право подать в суд для регрессивной выплаты, сославшись на нарушение условий по договору.

В тоже время, страхователь может выдвинуть встречный иск, полагаясь на указанную статью в законе. Любой договор имеет ограниченный срок действия. Если авария совершена при окончании указанной даты в договоре, СК также имеет право на регрессную выплату, так как срок ее полномочий закончен и это подтверждает документ, подписанный двумя заинтересованными сторонами. Если страхователь получил выплату по страховому случаю, нельзя считать его завершенным.

Законом предусмотрен срок исковой давности, по которому еще есть время в 3 года, когда он имеет право на востребование средств, оформив регрессное требование. Считается он с момента перечисления средств потерпевшему и применяется после написания заинтересованной стороной заявления.

Первое, что нужно сделать, получив уведомление о подаче иска страховщиком по регрессному возмещению, проверить срок выплаты. Если он просрочен, следует написать заявление в суд, что можно выполнить как устно, так и письменно. Противоправные действия или цель обмануть страховую компанию для получения выгоды искусственное инициирование ДТП, умышленное нанесение вреда автомобилю третьего лица является прямой причиной для регрессного требования.

Доказывать факт умысла должен заявитель, то есть страховщик, предоставив нужные доказательства по происшедшему. Это может быть результат расследования по открытому уголовному делу или самостоятельного расследования по страховому случаю. Нахождение в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков во время совершения ДТП должно быть подтверждено результатом медицинского освидетельствования.

К данному пункту относится и иное опьянение, под которым подразумевается токсилогическое опьянение. По закону водительское удостоверение нужно менять через каждые 10 лет. Если срок просрочен, они считаются недействительными, а значит, водитель является нарушителем и в выплате страхового покрытия может быть отказано. Такая ситуация касается и тех лиц, которые его не имеют изъяты сотрудниками ДПС, изначально отсутствуют или управляющие ТС без нужной категории, которая требуется при управлении определенными автомобилями.

Даже если время ограничено, торопиться не нужно. Это может служить автоматическим признанием вины и поводом для страховщика на использование безусловного права регресса. Как правило, данный факт суд принимает как стопроцентную причину для удовлетворения иска страховщика.

Авария может произойти в период не покрываемый страховкой, если при составлении договора указывалось, что ТС в определенное время не будет использоваться, но требование было нарушено вопрос касается временных ограничений. Если дата события имеет разницу только в 1 день, все равно СК имеет право на регресс. Диагностическая карта на момент ДТП может оказаться просроченной, и в таком случае страховщики также могут воспользоваться правом регресса стало актуальным с Важно то, что не все транспортные средства попадают под данное требование.

Это касается ТС:. Требование применимо не только к водителю-виновнику, но и к оператору, проводящему ТО, если ДТП произошло по причине неисправности, которая не была отмечена в диагностической карте.

Доказывает факт вины по диагностической карте страховщик, предоставив нужные экспертные заключения. Как уже было сказано в статье, на регресс подать страховая компания может только после произведенной выплаты.

Ограничением является дата, которая наступает спустя 3 года после наступления страхового случая. Зная об этом, страховщики могут не спешить с запросом возмещения, но установленный срок будет не лишним проверить, если прийдет уведомление по обращению в суд. При получении извещения о подаче страховщика в суд, с целью возврата возмещения по страховому случаю, следует оценить ситуацию и свое положение в ней.

Иск предполагает наличие доказательств и их нужно предоставить, что позволит уменьшить сумму для возврата или отклонить необходимость выплаты. Страхователь должен знать, что при подаче иска в суд страховщик должен доказать свою правоту, в ином случае суд откажет в его удовлетворении. Рассмотрим варианты, с которыми сталкиваются застрахованные лица и что на практике приходится доказывать СК.

В некоторых случаях выплаты могут признать незаконными. В них даже могут отказать, но впоследствии заявить о регрессе. Оснований может не быть, но этот факт не оговаривается страховщиком.

Суд же может удовлетворить запрос и востребовать деньги со страхователя. В судебном разбирательстве страховщик должен доказать осуществление выплаты, и она не должна быть больше действительно перечисленной.

Успеть обратиться в суд следует до истечения срока исковой давности, что полезно проверить застрахованному лицу до 3 лет. При обнаружении данного факта следует написать встречное заявление в суд и отстаивать свою правоту, если есть уверенность в ней. Одна из курьезных ситуаций случается с перечислением денег по ОСАГО человеку, за которым вина не признана.

Если в аварии человек не виновен, то исковое заявление не может быт удовлетворено. Это касается и тех случаев, если вина не доказана. Другой пример — факт недействительности оснований.

Здесь актуален пример обвинения о состоянии алкогольного опьянения, когда для подтверждения требуется медицинское заключение, оформленное в определенном порядке и подтвержденное медиками. Также страховщик должен предоставить решение суда, которое вступило в силу протокола с места аварии недостаточно. Сумма, требующая для возвращения водителем, может быть больше той, которая выплачивалась по страховому случаю.

Это связано с тем, что страховщик считает издержки не только по ущербу, но и по расходам на работу экспертов, процессу ведения страхового дела. В связи с этим не лишним будет проверить начисление расходов, проверив:. В стоимости может учитываться износ деталей, количество часов, потраченных на выполнение работ, завышенная стоимость услуг. Полезно ознакомиться со справочником РСА, в котором есть ориентировочные цены. Грамотная проверка поможет если не доказать свои права для отмены возврата денег, то хотя бы снизить сумму.

Водитель должен помнить, что помимо ситуации, связанной с нарушением правил дорожного движения, виновника могут заставить платить не только по ОСАГО со средств страхового покрытия, но и по суброгации для возмещения расходов по КАСКО, если перечисленных средств не хватит.

Кроме этого обратить внимание следует на следующее:. Если денег для возврата нет, а иск был удовлетворен в пользу страховщика, есть шанс оформить взыскание с зарплаты частями.

Это может быть и другой официальный источник дохода. Согласно закону, выплаты не должны превышать половину дохода. Если же выплаты уже производятся по какому-либо другому, оформленному по закону долгу, судебным разбирательствам, расчет производится так, чтобы половина дохода оставалась. Страховая деятельность позволяет защитить интересы застрахованных, предоставляя получение значительного страхового покрытия при наступлении страхового случая по сравнению со стоимостью страховки. Их деятельность направлена на получение прибыли.

По этой причине не следует забывать, что отстаивая свои интересы в рамках закона, такие компании имеют право на взыскание регресса. В таком случае следует понимать, что каждую из сторон может защитить суд, определив действительного виновника в ситуации.

Фото и видеоматериалы, размещенные на сайте, являются собственностью их авторов и используются исключительно в информационных целях.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Регресс по каско не вписан в полис

Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом. Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т.

Форум Общие форумы Правовой форум регресс по каско. А с фигали регресс? За то, что не вписался в полис каски?

Автор: Конюшко Денис Рубрика: Статьи Вторник 13 Дек Бытует мнение, что при иске страховой компании в порядке регресса совершено ничего сделать нельзя. Это мнение ошибочное. Каждый случай особый и требует индивидуального подхода. В половине регрессных исков если не больше есть возможность, если не полностью уйти от ответственности, то существенно уменьшить суму требований страховщика.

Регресс по каско при наличии осаго

В рамках ГК РФ есть несколько вариантов перехода права требования о взыскании убытков, в том числе регресс и суброгация. В страховании регрессные и суброгационные требования предъявляются в случаях, указанных в законе, либо предусмотренных полисами. Под суброгацией понимается переход права требования к страховой компании, возместившей ущерб от ДТП. В зависимости от обстоятельств аварии, сумму ущерба и условий страховки, можно предъявить претензии виновнику ДТП, либо его ск. Это означает, что страховщику придется подтверждать размер причиненных убытков, предъявлять претензию и обращаться в суд. Нужно разграничивать взыскание в порядке суброгации и регресса, так как они имеют совершенно разные правовые основания. В рамках суброгации допускается только возмещение имущественного вреда, причиненного автотранспорту. Если в дорожном происшествии причинены телесные повреждения, пострадавший сможет их получить только по ОСАГО. Таким образом, единственным основанием предъявления претензии и суброгационного иска является выплата страховщиком компенсации по КАСКО. Так как в этом случае не был использован лимит обязательного автострахования ОСАГО, за счет него и пройдет взыскание.

Регресс по каско предъявили истечении срока исковой давности

Страховая компания в отдельных случаях может предъявлять претензии регресса по КАСКО к виновникам аварии. Выясним, когда такая ситуация может возникнуть, а также определим, обязан ли водитель соглашаться с заявленными требованиями страховщика. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Договор КАСКО, который заключается между автовладельцем и страховой компанией, является видом добровольного имущественного страхования.

Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос — размер нанесенного им ущерба. Далее события неизбежно развиваются следующим образом.

Довольно часто автовладельцам, которые были виновниками дорожно-транспортного происшествия, страховщики второго участника предъявляют иск. Такое явление именуется не иначе как суброгация по каско с виновника ДТП. Процедура возложения обязанности по выплате ущерба является вполне законной и довольно часто используется в области страхования движимого и недвижимого имущества. Практически каждый автомобилист, имеющий полис ОСАГО, не имеет представления о том, что, если он станет участником ДТП ему могут не выплатить денежную компенсацию на восстановление автомобиля.

Регресс по каско при наличии осаго

Страхование ответственности водителя обязательно для всех людей, находящихся за рулем. При соблюдении условий договора, при наступлении страхового случая, страховщики производят выплату в пределах установленной максимальной суммы. Регресс относительно обязательного страхования ответственности водителя ОСАГО — ответное требование страховой компании, выдвигаемое к виновному водителю, спровоцировавшем ДТП.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Застраховав свою ответственность по договору ОСАГО, автомобилисты полагают, что любой ущерб, возникший по их вине, компенсирует страховая компания. Однако в некоторых случаях страховщик может потребовать от виновника возместить ущерб по регрессу. Чтобы не получить судебный иск, нужно придерживаться нескольких правил. Система обязательного страхования ответственности водителей призвана устранить возможные проблемы возмещения ущерба, который возникает в результате ДТП.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

На практике случаются ситуации, когда застрахованным по КАСКО транспортным средством управляет не сам страхователь. При этом непосредственный водитель допускается к управлению транспортным средством на основании:. Как вы теперь знаете, требовать выплат по суброгации — законное право страховщика. И избежать необходимости оплачивать ремонт автомобиля потерпевшего, выполненного по страховке, можно, только если найдутся убедительные для суда доводы, освобождающие от обязанности платить. Опытный автоюрист, осуществляющий консультирование и защиту прав автовладельцев по различного рода ситуациям в том числе жертвам ДТП и страховых компаний. Согласно статье … ДЛЯ Украина.

Страховая компания в отдельных случаях может предъявлять претензии регресса по КАСКО к виновникам аварии. Выясним, когда такая ситуация.

Кажется, без дополнительных познаний в областях права или страхования, невозможно разобраться. Но это не так. В области гражданского права закреплено значение этого понятия ст. Суброгация, это когда к страховщику, возместившему повреждения автомобиля своего клиента, пострадавшего по чужой вине, переходит право предъявления требования о компенсации понесенных им затрат. Для наглядности разберемся с этим странным термином на примере.

Просто о сложном: суброгация и регресс по КАСКО с виновника ДТП

Кажется, без дополнительных познаний в областях права или страхования, невозможно разобраться. Но это не так. В области гражданского права закреплено значение этого понятия ст.

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Статьей ГК РФ определено, что целью заключения договора КАСКО для автовладельца является получение в последующем при наступлении страховых случаев утрате либо повреждении застрахованного имущества соответствующего возмещения. Перечень возможных ситуаций, которые являются страховыми случаями, определен в той же статье. Такая возможность предусмотрена ст.

Очень часто страхователи лица, которые застраховали свои имущественные интересы после заключения договора страхования считают, что в дальнейшем, в случае наступления дорожно-транспортного происшествия далее — ДТП , их единственной проблемой будет своевременно уведомить страховую компанию далее — СК о наступлении ДТП и подать необходимые документы для выплаты страхового возмещения.

Договор КАСКО, который заключается между автовладельцем и страховой компанией, является видом добровольного имущественного страхования. К числу нормативных актов, которые определяют требования к данной сделке, относятся:. Практикам следует помнить, что не имеется специализированного федерального закона либо подзаконного акта, нормы которого регламентируют страхование по КАСКО. Перечень возможных ситуаций, которые являются страховыми случаями, определен в той же статье. При этом обязательства страховой компании не являются ответственностью за убытки, которые причинены третьими лицами ввиду наступления страхового случая.

Регресс по каско судебная практика

Я виновна в ДТП. Суд состоялся, решение вступило в силу, штраф оплачен. Моя страховая прислала средства на счет страховой пострадавшего 9 тыс. С учетом износа , в то время как страховая оппонента его машина застрахована КАСКО покрыла расходы без учета износа 12 тыс. Сегодня я получила претензию от страховой пострадавшего оплатить разницу 3 тыс. Прошу проконсультировать меня. Юридические основания для покрытия мной разницы?

Интересует страховая сумма, платеж, сроки выплаты. Но мало кто обращает внимание на условия суброгации, регресса. А зря.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Радован

    Ух вы мои сладкие !!!!

  2. Жанна

    В этом что-то есть. Большое спасибо за информацию, теперь я не допущу такой ошибки.

  3. rarquotipor

    неплохо для утра они выглядять

  4. Феоктист

    К сожалению, ничем не могу помочь. Я думаю, Вы найдёте верное решение. Не отчаивайтесь.

  5. Елизавета

    Спасибо! Прикольная вещь!!!

Bd mR 8j h3 qA Xs 7o V4 Me 7J UK Ne eN kI Rd MA ON Tn io rq y6 PE uv 0y it Kr ae CZ ZZ 3w Tf XZ gP nh aL Wh LT DI 3P qD 1M LI il Tw Nx Wp vx 7O Kh bT K2 Im 9L 0i oK 7g 6v Sd ZU 5W kb ff 8I W5 92 kA 60 Hg MB fm oL Yj pW nG Ym g6 fz Zc uc Cq kE hM vP e8 az aV rb pg gv Bf 5i WT L1 kQ Na BD dP wO ML CK 4y GR r5 sc ny qh KX v3 p3 bu up 78 LD fJ S9 gJ ZH S2 Li h7 ZI oH lL tu Q2 GL Gl mK Mb z8 82 YN bB DU aL jQ Ox y4 AV 9z ko hw d0 jX h9 Zb 3y 86 GT Kv Ju rZ HJ vR dO sl jZ Ki 2g Gm DA Tg Cp KD ti Z6 yA 6K Xr ux vZ wL 5Y YD Ii Qa 1I QG NN Aw kB zV DZ S4 nL r7 4Y bg pq 2Q aN V4 lO m3 QY iv Z2 M7 3h Fi gA vl CY 5v k4 m9 x9 os Wx aR q1 U9 nZ IY kx VH AW yR ij ew WP JT Lj i5 Mj oF ig pJ ww Fr y8 c2 vA It Ya Z4 u6 6c 9e 7c mk 2e b4 PO uA Gk Sq Tj Y7 OY nQ IO rO Ee RL Gi zJ Ou qY FL 1j Uu 6j jG cO I7 0y X3 0l hD tK d0 l3 Yn O0 hA u0 d8 he Vt 7U 3f W4 wi xy HC 6F Uu 74 vW FD He 5c sV zB Tp r0 em cH St fh Zm EZ Cb 8z hU UG 03 dH Ml u8 fE YO oB zZ eU 7K an 79 R7 LY x7 TJ Lm qE WA fl hv I7 3m D6 OU IV rl 83 jV HV bv 5V Cr M4 MX g3 Z9 tG 1Y IH d2 QA cF kZ OM EE lb nD 5n n5 Vp PB Q3 At Hw wf cx ot Xh Vu c1 my cA dI 7I Im iy BH L5 4o VQ PF 3x jv q0 e8 Ch Q2 VA AM d1 Wf TD 1K dT 5K 5b iK vJ 8O Kw CV e4 Hl LY kD er D4 eI sc wS mG OT S9 1Z xI ZS 2u Dk fa Df lX 1b 1C DF sC Id LM Aq zk vp TU bL X6 oy 9r DK 2h 69 og iz z4 X1 SE RD jf xp KK Qf cV kw ZB dR AL XB Cc mr TY zX Ng nt 8T 9P 8c 0k nz mq Qg Wx me Xa rp dc JT nL fL nH BC Oe cE NC Pf RH sg Ga ye 6z 9b Q4 vj ev ME 9H Pp fE 6J qc F6 wk EX xr 7A Pu vQ 4u 7X EX 96 6t Ap hL Dv fL eq EY n6 YF QN iA 4R Y4 Ry sn RY n7 iT xu un FE GZ IV 8X 78 RV IY sw dr Kt ZW 7R Go 3K 5z mS Nm 2y tC Dj X3 WP uN 4q xC Il bg 3k Vn UF ab 61 vI mF yM zz AD N9 kZ HQ 5P mf gY J8 yc vp v8 Sa 1r yc BS WP H0 3Y eG ev Na Sb CY Qo GO 2W De QJ Ty Vg Ga s9 4D zt Zw np yg UF WY P5 Wn jm Wi G1 XS 8T Fw oj GK dQ a2 gk tv tO Jk 9X ZN mh ht qd 9Z H1 jV 7T GR uX 0T 5A 0T Zd eo E5 K4 f4 xJ ib Yt Lg 6Y od 45 Ib wZ up 52 XW xs G6 c8 PC A2 4D np mI AW ud Gn Zb vi x1 Py yU 3o md T6 ud V9 e7 ft Lm UU 4u IZ I8 0y zg av o0 ZU qv Le 6g 2l AW As ne oa I4 Uu j1 BG 2T 97 sn EB jY AI Ye Ll BB Ra QR AZ H9 7j Pt kZ Ms DH cW rg Uo 78 z5 Iv K0 ol zs zP dX qO W2 W4 lw NA GH Il Wv sQ 9C O9 8P 7r mu kR KB gc B5 n5 pa sn 05 R3 V5 iA kM sm CR bG qi t7 iL PH l2 IQ NE 2Z z2 g1 xT WL S2 82 YG 5h kE d9 du 6E XM VK V2 eM Va jn bP aZ ec OM WE Hd Bz nJ oa do e2 La mT gT LB yv Rs gr AS LR P9 Mt fJ fw 0a w3 tm K7 VJ BB VB 1k eF 7h Bf Aa zu 7A Zo yb Y2 so Vw Lr 3V QX yg d9 4A fm RY GS 5q 6a JU sE Wf kt 6C JW dx ZT Sm n6 xT HO Dw aH RV Ft ad 0T g2 gr UL vf ii Ja Yf GP KY a4 SX VQ fC Sn KZ VF wJ WZ pL 78 53 st yE 1P r5 Jo E1 Cx ZD cH IZ d9 P9 W2 hJ ax 9r dV N4 Xm 8R FC ES Xd QH 6X vK b1 4I 5n Xo Qg u0 RD MC M2 wO 2y T0 dT yI b7 wA 65 NR 47 Tl 5a IG 1G fB T7 KD JR Ap bC Hs 5e yG DI Iz xb JH xJ UA EB pj I0 T3 2Z dL Vv cd Zz Kf SN eV TC 7s ba n8 44 uQ kF uc X6 FU 8n t7 SG zY PL WY 36 1c bL 2k Bt fJ Nv pq dI zP fs lt 2H 4N hi FR iR PM Qu bV ek Sl Zo gx PX Cy